ISA 만기 후 어떻게 해야 할까?

ISA 만기 후 어떻게 해야 할까? 인출 vs 재투자 전략 정리

ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세 혜택을 받을 수 있는 대표적인 금융계좌입니다.
하지만 의무 유지기간(보통 3년)이 지나 만기가 도래하면 계좌를 어떻게 활용해야 할지 고민하는 경우가 많습니다.

ISA 만기 이후에는 인출, 재투자, 계좌 이전 등 여러 선택지가 있으며, 선택에 따라 절세 효과와 자산 운용 전략이 달라질 수 있습니다.

이번 글에서는 ISA 만기 후 선택 가능한 방법과 상황별 전략을 정리합니다.

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ISA 만기 후 선택 가능한 3가지 방법

ISA 만기가 되면 다음 중 하나를 선택할 수 있습니다.

✔ 1️⃣ 자금 인출 후 자유 사용

계좌 내 자금을 인출하여 자유롭게 사용할 수 있습니다.

✔ 절세 혜택은 이미 적용
✔ 인출 후 사용 제한 없음

👉 생활자금, 부채 상환, 재투자 등에 활용 가능

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✔ 2️⃣ ISA 계좌 유지 후 재투자

만기 이후에도 계좌를 유지하며 자산 운용을 계속할 수 있습니다.

✔ 추가 납입은 제한될 수 있음(연간 납입 한도 확인 필요)
✔ 기존 자산 운용 지속 가능
✔ 절세 효과 유지 가능

👉 장기 투자자에게 적합

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✔ 3️⃣ ISA 만기 자금을 다른 절세 계좌로 이전

ISA 만기 자금을 연금계좌(IRP 또는 연금저축)로 이전하는 방법도 고려할 수 있습니다.

✔ 연금계좌 세액공제 혜택 추가 활용 가능
✔ 장기 노후자금 마련 전략 가능

👉 절세 전략을 장기적으로 확장하는 방법

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ISA 만기 시 세금 처리 방식

ISA 계좌는 만기 시 다음과 같이 과세가 적용됩니다.

✔ 비과세 한도까지 세금 없음
✔ 초과 수익은 9.9% 분리과세 적용
✔ 손익 통산 후 과세

즉, 만기 시점에 이미 절세 혜택이 반영됩니다.

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만기 후 재가입 가능 여부

ISA는 만기 후 재가입이 가능합니다.

✔ 기존 계좌 해지 후 신규 가입 가능
✔ 납입 한도 다시 적용
✔ 절세 혜택 재활용 가능

👉 장기 절세 전략으로 활용 가능

※ 정책 변경 가능성이 있으므로 가입 시점 기준 확인 필요

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상황별 ISA 만기 후 전략

🔹 생활자금이 필요한 경우

👉 인출 후 활용이 현실적인 선택입니다.

추천 상황:

• 주거비 마련
• 대출 상환
• 긴급 자금 필요

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🔹 장기 투자 계획이 있는 경우

👉 계좌 유지 후 재투자

추천 이유:
✔ 절세 구조 유지
✔ 복리 효과 지속

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🔹 절세 효과를 극대화하고 싶은 경우

👉 연금계좌 이전 고려

추천 이유:
✔ 추가 세액공제 가능
✔ 노후 대비 자금 축적

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ISA 만기 시 체크해야 할 사항

✔ 금융기관 수수료 구조
✔ 보유 상품의 수익률 및 전망
✔ 투자 목적 변화 여부
✔ 세금 절감 효과 비교

만기 시점은 자산 운용 전략을 재점검하기 좋은 시기입니다.

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ISA 만기 후 재투자가 유리한 경우

다음 조건에 해당하면 재투자가 유리할 수 있습니다.

✔ 장기 투자 계획이 있는 경우
✔ 당장 자금 사용 계획이 없는 경우
✔ 절세 효과를 지속하고 싶은 경우
✔ 시장 성장 가능성을 고려하는 경우

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ISA 만기 후 인출이 유리한 경우

다음 상황에서는 인출이 합리적일 수 있습니다.

✔ 생활자금 필요
✔ 투자 계획 변경
✔ 위험자산 비중 조정 필요
✔ 부채 상환이 우선인 경우

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핵심 요약

✔ ISA 만기 후 인출, 유지, 이전 선택 가능
✔ 절세 혜택은 만기 시점에 확정 적용
✔ 재가입을 통해 절세 전략 지속 가능
✔ 연금계좌 이전으로 절세 효과 확장 가능

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마무리

ISA 만기는 단순한 계좌 종료 시점이 아니라 자산 운용 전략을 재설계할 기회입니다.
현재 재정 상황, 투자 계획, 절세 전략을 종합적으로 고려하여 가장 적합한 선택을 하는 것이 중요합니다.